Finanças Pessoais Intermediário 2023 Exame Econômico China Finance Press

●Capítulo 1 Renda familiar e gestão da dívida 1

Seção 1 Classificação da Receita Residencial e Informações sobre Gestão de Prazo e Dívida 1

1. Classificação da renda familiar 1

2. Classificação das despesas familiares 2

3. Classificação do equilíbrio familiar 2

Quarto, classificação dos ativos e passivos familiares 3.

Seção 2 Declaração de despesas de renda familiar e produção de balanço patrimonial 6

1. Produção da tabela de despesas de renda familiar 6

Em segundo lugar, a produção do balanço patrimonial doméstico 8

Seção 3 Análise das Receitas e Despesas Familiares e Gestão da Dívida 9

1. Análise das receitas e despesas familiares 9

2. Análise do estado de gestão da dívida familiar 10

Seção 4 Aplicação abrangente da renda e despesa familiar e gestão da dívida 11

1. Utilização integral da gestão das receitas e despesas familiares 11

II. Aplicação integral da gestão da dívida das famílias13

Capítulo II Garantia e Planejamento Patrimonial 18

Seção 1 Visão geral da proteção de riqueza 18

1. A importância da proteção da riqueza 18

2. Conceitos básicos de risco 18

Terceiro, o conceito básico de gestão de risco 19

Seção 2 O conceito básico e o princípio do seguro 22

I. Definição de Seguro22

Em segundo lugar, os elementos relevantes do seguro 22

3. Tipos de seguro comercial 26

4. Princípios básicos do seguro 27

5. Contrato de seguro e características 33

6. Princípios básicos do seguro 34

7. Importância do planejamento de seguros 35

Seção 3 A principal variedade de seguros 37

1. Seguro de vida37

2. Seguro de Anuidade42

3. Seguro de acidentes pessoais 43

Quarto, seguro de saúde 44

V. Seguro de Propriedade46

6. Seguro de grupo 51

Seção 4: Planejamento de garantia de fortuna e seleção de produtos de seguro 52

1. Funções e propósitos do planejamento de proteção patrimonial 52

2. Plano de Proteção de Seguro de Vida Familiar 53

III. Planejamento de Proteção de Seguro de Propriedade Familiar 58

4. Outros assuntos que precisam ser observados na configuração de produtos de seguros 63

Capítulo III Plano de Investimento em Educação 65

Seção 1 Visão geral do planejamento de investimentos em educação 65

1. Importância do Planejamento Educacional65

2. Características da despesa educacional 67

Seção 2 Ferramentas para o Planejamento de Investimentos em Educação 69

1. Ferramenta de planejamento de investimento educacional de curto prazo 69

2. Ferramenta de planejamento de investimento em educação de longo prazo 70

Seção 3 Processo de Planejamento de Investimentos em Educação e Planejamento de Investimentos em Estudos no Exterior 73

1. Processo de Planejamento de Investimentos em Educação 73

II. Análise de etapas específicas no planejamento de investimentos em educação 73

III. Princípios do Planejamento de Investimentos em Educação 79

4. Plano de investimento para estudar no exterior 80

Capítulo 4 Planejamento de aposentadoria 85

Seção 1 A necessidade do planejamento da aposentadoria 85

1. Tendência de envelhecimento social 85

2. As despesas médicas e de saúde continuam a aumentar86

3. Impacto da inflação

IV. Melhoria da qualidade de vida e aumento das despesas adicionais 89

5. O sistema de segurança previdenciária ainda não é perfeito89

Seção 2 Fatores que afetam o planejamento da aposentadoria 90

1. Idade de aposentadoria 90

Segundo, expectativa de vida 91

3. Diferenças de gênero92

4. Taxa de inflação: 93

V. Estilo de vida esperado 94

VI. Situação atual do ativo 94

7. Retorno esperado sobre o investimento 95%

Seção 3 Processo e princípios de planejamento de aposentadoria 97

1. Processo de planejamento de aposentadoria 97

II. Análise das etapas do planejamento da previdência de aposentadoria 98

3. Princípios do planejamento de pensão de aposentadoria 102

Seção 4 Compensação e Benefícios aos Empregados 104

1. Estrutura salarial e benefícios 104

2. A angariação de fundos e a emissão de seguro de doação básico 105

III. Captação de recursos e pagamento de anuidades empresariais 109

IV. Outros benefícios sociais e benefícios unitários 111

Seção 5 Sistema de Previdência Individual 112

1. Disposições básicas das pensões pessoais 112

2. Produtos financeiros e planos de investimento relacionados com pensões pessoais 114

Capítulo 5 Planejamento de Investimentos 118

Seção 1 Visão geral do planejamento de investimentos 118

I. Definições de planejamento de investimentos118

II. Objetivo do Investimento 119

Seção 2 Teoria do retrato do investimento moderno e alocação de ativos 119

1. Teoria do mercado efetivo 120

2. Teoria do Portfólio 121

3. Modelo de precificação de ativos de capital 127

IV. Teoria de Preços de Arbitragem 130

5. Finanças Comportamentais 132

6. Alocação de ativos 135

Seção 3 Método de análise de ferramentas de investimento e análise de desempenho de portfólio de investimentos 137

1. Análise fundamental 138

2. Análise técnica 149

3. Análise de títulos 153

IV. Análise Psicológica 159

V. Avaliação do desempenho da carteira 159

Seção 4 Aplicação de alocação de ativos 161

1. Aplicação específica da alocação de ativos 161

II. Análise de caso de planejamento de investimentos 163

Capítulo 6 Planejamento Tributário 165

Seção 1 Visão geral do sistema tributário 165

I. Definição e Características da Tributação165

II. Sistema Tributário167

3. Sistema tributário da China170

Seção 2 Métodos básicos de planejamento tributário 171

1. Definição de planejamento tributário 171

2. Classificação do Planejamento Tributário 171

3. Principais métodos e cuidados para o planejamento tributário 174

Seção 3 Planejamento do Imposto de Renda Individual 178

1. Visão geral do imposto de renda pessoal 178

2. Planejamento de imposto de renda pessoal 189

Seção 4 Planejamento tributário para transações habitacionais 193

1. Tributação relacionada com transações imobiliárias 193

2. Análise de Casos de Planejamento Tributário de Negociação Imobiliária 199

Seção 5 Introdução ao imposto automóvel 201

1. Impostos relacionados a transações de automóveis 201

2. Caso de tributação de transação de automóvel 203

Seção 6 Introdução à Tributação de Produtos de Gestão de Ativos 204

1. Instituições e produtos que precisam pagar IVA 204

II. Estudo de caso sobre pagamento de IVA para produtos de gestão de ativos 205

3. O impacto do IVA nos produtos de gestão de ativos na gestão financeira pessoal

Apêndice: Interpretação das “Medidas Administrativas para a Investigação e Gestão de Informações Fiscais de Não Residentes” 206

Capítulo 7 Planejamento de herança de riqueza 215

Seção 1 Visão geral do planejamento de herança de riqueza 215

1. Conceitos básicos de planejamento de herança de riqueza 215

2. As necessidades e a situação atual do planejamento de herança patrimonial

3. Função de planejamento de herança de riqueza 217

Quarto, comparação de ferramentas de planejamento de herança de riqueza e princípio 218

Seção 2 da herança de patrimônio herança 220

1. Regulamento geral 221

2. Herança legal221

3. Herança do testamento 226

IV. Notarização de Herança 228

V. Tratamento do espólio229

Seção 3 Herança de Riqueza: Family Trust 231

1. Visão geral do Family Trust 231

2. Introdução aos Fundos Familiares Estrangeiros 234

3. O estado atual do desenvolvimento do fundo fiduciário familiar doméstico 235

Seção 4 Patrimônio da Fortuna --- Seguro e Fundo de Seguros 239

1. Seguro de vida 239

2. Seguro Confiança 240

Capítulo 8 Planejamento financeiro para proprietários de pequenas e médias empresas 244

Secção 1 Definição e características das PME 244

1. Definição de PME 244

2. Características das PME 249

Seção 2 Análise de Proprietários de Pequenas e Médias Empresas 250

1. Classificação dos proprietários de pequenas e médias empresas 250

2. Classificação e características dos proprietários de pequenas e médias empresas 252

3. Preferências de gestão financeira de proprietários de pequenas e médias empresas 253

Seção 3 Planejamento financeiro corporativo para pequenas e médias empresas 254

1. As características e a procura da gestão financeira das PME 254

2. Financiamento da demanda de pequenas e médias empresas 255

3. A gestão financeira corporativa precisa de 256

Seção 4 Plano financeiro pessoal para proprietários de PME 262

1. Casos de planejamento financeiro familiar de proprietários de pequenas empresas 262

2. Análise de caso e recomendações de planejamento 264

Capítulo 9 Planejamento Financeiro e Gestão de Relacionamento com o Cliente 275

Seção 1 Gestão de Relacionamento com o Cliente Introdução 275

1. Razões sociais para o conceito de gestão de relacionamento com o cliente 275

2. Prática de Gestão de Relacionamento com o Cliente na China 276

3. Conteúdo básico do gerenciamento de relacionamento com o cliente bancário 278

4. Sistema de Gestão de Relacionamento com o Cliente Bancário 281

Seção 2 Definição e Método de Gestão de Relacionamento com o Cliente 282

1. Definição de gestão de relacionamento com o cliente 282

2. Prática de Trabalho Prática de Gestão de Relacionamento com o Cliente e Gestão Financeira 283

3. A importância da satisfação do cliente 286

Seção 3 A estratégia e a medida da gestão válida do relacionamento com o cliente 287

1. Segmentação de Mercado e Posicionamento do Cliente 288

2. Forneça um serviço valioso ao cliente 288

3. Fortalecimento do relacionamento com o cliente ou manutenção de conexões emocionais 291

4. Aumentar as barreiras de mudança do cliente 292

5. Lide bem com as reclamações dos clientes 292

Capítulo 10 Serviço de Planejamento Financeiro Abrangente 294

Seção 1 Visão geral do planejamento financeiro abrangente 294

I. Classificação dos Serviços de Planejamento Financeiro 294

II. Características dos Serviços de Planejamento Financeiro Abrangente 295

3. O conteúdo principal do planejamento financeiro abrangente 295

Seção 2 Análise da Situação Financeira da Família 296

1. Esclarecer as metas e necessidades do serviço

2. Recolha e triagem de informações financeiras familiares 297

Seção 3 Esclarecer objetivos de gestão financeira 306

1. Análise de simulação de carreira completa 306

2. Ajuste e esclareça metas 308

Seção 4 Plano de Planejamento Financeiro Abrangente 310

1. Sugestões sobre questões financeiras atuais 311

2. Planejar e tomar medidas para atingir outras metas de gestão financeira 311

III. Planejamento e sugestões para proteção da riqueza familiar 311

4. Alocação de ativos e recomendação de produtos 315

Seção 5 Serviços de implementação e acompanhamento de programas de planejamento financeiro 318

Capítulo 11 Padrões e Processos 320 de Livros de Planejamento Financeiro 320

Seção 1 Características e padrões de produção dos livros de planejamento financeiro 320

1. Legibilidade dos livros de planejamento financeiro 321

Segundo, a praticidade do livro de planejamento financeiro 321

3. A lógica do planejamento financeiro

4. Consistência do Planejamento Financeiro Conteúdo 323

5. Profissionalismo do Planejamento Financeiro 324

6. A estrutura principal do documento de planejamento financeiro 324

Seção 2 "Abertura Whimmer" 325 do Livro de Planejamento Financeiro

1. Encadernação de livros de planejamento financeiro 325

2. Uma carta de um planejador financeiro 325

3. Capa do livro de planejamento financeiro 326

Quarto, planejamento de gestão de patrimônio, Resumo 327

5. Catálogo 328

Seção 3 Conteúdo principal do planejamento financeiro 328

1. Informações básicas da família do cliente 328

2. Análise e diagnóstico da situação financeira familiar 329

3. Avaliação e análise dos objetivos da gestão financeira 329

4. Ajustar e esclarecer as metas financeiras do cliente 330

5. Recomendações abrangentes de planejamento financeiro 332

Seção 4 Outros conteúdos do planejamento financeiro 338

1. Calendário de implementação do plano 338

2. Declaração Legal Arquivo 338

3. Divulgação de informações relevantes339

Quarto, a confirmação da execução do plano 340

5. Contrato de serviço de planejamento financeiro contínuo 341

VI. Apêndice 342

Apêndice Caso 343 de Planejamento Financeiro Vitalício Completo

Para cooperar com o Exame de Qualificação Profissional Bancária da China e atender às necessidades de desenvolvimento dos negócios de gestão financeira pessoal e gestão de patrimônio do banco, o Escritório de Exame de Qualificação Profissional Bancária da Associação Bancária da China organizou o Grupo de Especialistas em Gestão Financeira Pessoal da Associação Bancária da China para compilar materiais tutoriais de exame com base no "Esboço do Exame de Assunto de Gestão Financeira Pessoal" do Exame de Qualificação Profissional Bancária da China.
Este livro didático é projetado principalmente para gerentes financeiros, gerentes de contas, consultores de investimentos e outros funcionários em centros financeiros de bancos comerciais, centros de gestão de patrimônio e departamentos de private banking, ou aqueles que estão interessados em trabalhar nas posições acima. O conteúdo está intimamente ligado ao programa do exame, abrangendo vários módulos de serviços profissionais de planejamento financeiro e conhecimento e habilidades relevantes de planejamento financeiro abrangente. O conteúdo principal do livro didático inclui onze partes, incluindo renda e despesas familiares e gestão de dívidas, proteção e planejamento de patrimônio, planejamento de investimento educacional, planejamento de aposentadoria, planejamento de investimento, planejamento tributário, planejamento de herança de patrimônio, planejamento financeiro para proprietários de pequenas e médias empresas, planejamento financeiro e gestão de relacionamento com o cliente, serviços abrangentes de planejamento financeiro e padrões e processos para fazer livros de planejamento financeiro.